들어가며
안녕하세요. 서일푼입니다. 벌써 한 달이 지나고 여름이 오려고 날씨가 부쩍 더워지기 시작했습니다. 그래도 밤과 새벽엔 춥네요^^(감기조심).
4월이 지나며 한 달간 투자 성과를 들여다봤습니다. 지난달부터 시작한 투자성과에 이어 이번 달도 하락 하나 싶더니 4월 말부터 계좌 수익률이 조금씩 회복하기 시작했습니다. 상세한 내용은 아래에서 확인하겠지만 2월과 3월은 하락의 연속이었다면 4월은 변동성의 한 달이었다고 할 수 있겠네요.
내용이 길수 있으니 목차를 확인하며 필요한 정보만 빠르게 빼먹으셔도 됩니다! 그럼 가실까요~
- 목 차 -
- 들어가며
1. 월 매수 금액
2. 월별 배당금
3. 연금 계좌
⤷ IRP
⤷ ISA
⤷ 연금 랩
⤷ 연금 저축
4. 해외 일반 계좌
⤷ 유동원 랩
5. 총 금융 자산
- 마치며
1. 월 매수 금액
올해는 해외주식 양도소득세 이유로 당분간 월 매수 금액이 없다고 말씀드렸지만 이번 4월은 부득이하게 월 매수 금액이 생겨버렸습니다. 이유는 신한투자증권에서 연금랩이 있다는 걸 발견하고 상품 가입을 위해 50만 원 랩 가입을 하였습니다. 그래서 4월 한 달간 월매수 금액은 50만 원입니다. 저는 개인적으로 연금저축을 들고 있고 직접 관리도 하고 있지만 연금 랩은 어떤 식으로 운영되는지 궁금하여 가입을 해본 것입니다. 자세한 내용과 수익률은 아래에서 확인하시죠!
2. 월별 배당금
4월 배당금은 약 7만 원입니다. 저는 배당 투자를 하지 않습니다. 왜냐하면 수익률에 중점을 두어 투자하기 때문에 배당에는 관심이 없어요. 그래서 월별 배당이 들쭉날쭉합니다. 그렇다고 매달 들어오는 배당기록을 안 할 순 없습니다. 어느 정도 들어오는지 대략적으로 라도 알고 싶어서 그래프로 관리 중입니다.
3. 연금 계좌
IRP, ISA, 연금랩, 연금저축 이 4개의 계좌를 연금 계좌라 합니다. 왜냐하면 IRP는 퇴직 후에 뽑아쓸 연금이고 ISA는 만기 자금을 연금저축에 이전할 계획 이기 때문에 연금에 속합니다. 그래서 따지고 보면 연금계좌는 3개로 이루어졌다고 봐야겠죠? ISA가 왜 연금에 분류되었는지 궁금해하실까 봐 대략 설명 드렸습니다.
⤷IRP
첫 번째로 확인하실 계좌는 IRP입니다. IRP 평가금액은 약 663만 원 정도 되며 납입 원금은 600만 원 정도 되는 것 같아요.
아래 표는 25년 4월 한 달 수익률이에요. 지난달엔 내리꽂더니 4월엔 변동성이 심하며 횡보하는 한 달이네요.
IRP 전체기간 수익률입니다. 3월 하락에 비해 4월은 반등하는 흐름이 나오고 있습니다. 아직 고점 회복은 멀었지만 올해 안으로 회복하지 않을까 합니다.
다음은 IRP 현재 포트폴리오입니다. 지난달과 변화된 것은 없습니다. 현재 월매수 금액이 없어서 당분간은 지금의 포트폴리오로 계속 갈 것 같아요.
⤷ISA
두 번째로 확인하실 계좌는 ISA입니다. ISA 평가금액은 약 7,165만 원 정도 되며 납입 원금은 6,656만 원 정도 되는 것 같아요.
IRP는 소폭 상승한 반면 ISA는 소폭 하락했습니다. 아마도 포트폴리오에 레버리지 종목이 껴있어서 변동성에서 조금 더 손해를 보지 않았나 생각돼요.
ISA 전체기간으로 보면 IRP보다 상승폭이 더딘 모습을 보여주네요. 역시 레버리지 종목이 있고 안전자산이 없으니 하락장과 횡보장에서는 손해인걸 확인하고 있습니다.
ISA 포트폴리오입니다. 자세히 보시면 레버리지 종목이 보이실 겁니다. 비중도 33% 정도로 꽤 높습니다. 올 2월 까진 재미를 보던 포트폴리오인데 하락장과 횡보장에서는 영 재미가 없습니다 😢
⤷연금랩
세 번째로 확인하실 계좌는 연금랩입니다. 평가금액은 약 52만 원 정도 되며 납입 원금은 50만 원입니다. 연금랩은 이번 4월에 신규로 가입했습니다. 그래서 한 달 수익률뿐입니다. 가입할 때 어떤 상품으로 운영되나 궁금했는데 확인해 보니 국내외 펀드로 운영하는 것 같았습니다. 그래도 수익률이 훌륭합니다 마침 미국 주식의 반등장 시기에 가입해서 운이 좋았던 것 같아요.
나중에 신한연금랩에 대해서 따로 자세히 포스팅할 생각입니다. 제가 개인적으로 운영하는 연금저축과 수익률 비교를 위해 가입해 봤는데 생각보다 괜찮은 것 같네요. 포트폴리오도 자료 준비되면 함께 포스팅할게요~
⤷연금저축
네 번째로 확인하실 계좌는 연금저축입니다. 평가금액은 약 5,460만 원 정도 되며 납입 원금은 약 3,922만 원입니다. 계좌들 수익률이 다 비슷합니다. 아마도 포트폴리오가 거의 비슷해서 일 겁니다.
연금저축 계좌는 이제 거의 4년이 다되어 가네요. 그래프로 보니 힘든 시기를 어떻게 지나왔는지 의문입니다. 물론 지금도 힘든 시기를 지나고 있습니다. 이럴 때일수록 힘을 내야겠지요!
연금저축 포트폴리오입니다. 나머지 계좌들과 마찬가지로 AI사이클에 맞게 아주 공격적인 ETF들로 구성한 모습입니다. 덕분에 이번 조정장에서 꽤나 아팠더랬죠... 이젠 전고점 탈환 해야 할 텐데 말입니다.
4. 해외 일반 계좌
연금계좌에서도 큰 비중으로 투자 중이지만 해외일반계좌에서는 조금 더 큰 비중으로 투자를 굴리고 있습니다. 하지만 일반계좌는 제가 직접 운영하지 않고 계좌를 자산운용사에 일임하여 맡기고 있습니다. 덕분에 밤에 잠도 잘 자고 편하게 투자를 이어가고 있습니다. 물론 그만한 대가를 치러야겠지요? 네 그렇습니다. 수수료를 대가로 계좌를 맡기고 있습니다. 자세한 계좌 현황은 아래에서 확인하시죠!
⤷유동원 랩
다섯 번째로 확인하실 계좌는 해외일반계좌입니다. 평가금액은 약 17,300만 원 정도 되며 납입 원금은 약 6,880만 원입니다.
제가 개인적으로 표를 만들어서 관리하고 있는데요 해외일반 계좌 증권사 어플에서는 종합적으로 보는 것이 없어 불편하더라고요. 그래서 제가 직접 표를 만들어 한눈에 보기 좋게 관리하고 있습니다.
그래프도 제가 직접 만들어 봤는데요. 상승, 하락 폭이 한눈에 들어오는 것이 마음에 듭니다.
4월 말부터 랩 계좌가 회복하는 모습이 이젠 반등의 시작이지 않나 생각되네요. 이대로 쭉 밀고 올라갔으면 좋겠습니다^^
5. 총 금융자산
계좌가 여기저기 흩어져있어 자산 관리가 힘들어서 한눈에 보기 좋게 하기 위해서 따로 표를 또 하나 만들었습니다. 모든 금융자산을 보기 위함인데 이것 또한 마음에 듭니다. 누적 기간을 확인해 보니 벌써 투자 기간이 4년이 다되어 가네요. 시간 참 빠릅니다ㅠ
중간중간 빨간색과 파란색은 억 단위 달성 표시를 하기 위함입니다. 자산이 몇 개월에 걸쳐 억 단위로 증가하는지 보기 편하기 때문이죠. 3월에 3억을 깨고 내려갔다 4월엔 다시 3억을 회복한 모습입니다.😅
올초부터 월매수 금액이 없어서 그래프에서도 원금 증가하는 모습이 보이지 않네요. 그래도 저의 소중한 일꾼들인 현금이 투자에 투입되어 밤낮 할 것 없이 굴러가고 있기 때문에 그걸로 만족해야겠지요.
조정 기간에 고점대비 -35%까지 내려갈 땐 정말 마음이 심란했습니다. 하지만 지금은 어느 정도 회복한 상태라 안심할 수 있지만 변동성은 아무리 느껴도 적응이 되질 않네요ㅠ
마치며
어느 정도 회복하는 모습을 보니 문득 이런 생각이 듭니다. '왜 이런 조정기간에 하필 현금이 없는 걸까?, 꼭 월급날만 되면 주식은 오르는 걸까?' 아마도 모든 사람들의 투자에 있어서 평생 느껴야 할 국룰이지 않나 생각됩니다😂 저도 이번 조정장에 추가투자금이 없어 아쉬운 마음을 달래며 열심히 현생을 살아야 할 것 같아요 기회는 또 올 것이고 기다리고 준비하는 사람에겐 기회가 주어지리라 생각됩니다.
긴 글 읽어 주셔서 감사드립니다^^
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