[프리즘 수익률] 25.05 프리즘 투자자문 IRP, 연금저축 수익률 후기

안녕하세요~ 이번시간에는 프리즘 투자자문에서 연금저축과 IRP를 운영 중인 계좌 5월 수익률을 살펴보려 합니다. 사실 연금저축과 IRP는 이번 5월에 프리즘 투자자문에서 새롭게 가입한 것이라 한 달 수익률은 아닙니다. 다만, 이번 달부터 새롭게 시작한다는 마음으로 한 달 수익률 후기를 남겨 드리는 것이니 참고하시면 좋을 것 같습니다!

프리즘 투자자문은 신한투자증권과 긴밀한 파트너십을 맺어서 운영 중인 걸로 압니다. 그래서 아래 그래프는 신한투자증권 앱에 들어가서 확인한 것입니다. 저는 프리즘뿐만 아니라 ISA라던지 RP계좌 등등 여러 가지 계좌들을 신한투자증권에서 관리 중에 있습니다. 그래서 익숙하기도 하고 더군다나, 신한투자 증권은 앱 시인성이 좋아 수익률 이라던지 종합자산 관리 내역을 한눈에 확인할 수 있다는 게 장점이더라고요! 그래서 프리즘 투자자문 연금저축도 신한투자증권 앱에서 앞으로도 계속 확인하려고 합니다.

프리즘 연금저축 5월 수익률 0.8%

5월 첫째 주에 프리즘투자자문 연금저축에 가입을 했습니다. 그래서 수익률도 중간부터 확인이 되네요. 한 달 수익률을 일별로 확인해 봤는데 생각보다 흐름이 안정적인걸 확인하실 수 있습니다. 변동폭이 0~2%대로 왔다 갔다 하네요. 다만 그만큼 안정적인 것이 장점이라고 할 수 있겠지만 또한 그것이 단점이라고 할 수도 있겠네요.

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프리즘투자자문 연금저축 포트폴리오입니다. 지금 현재 투자 중인 금액은 대략 150만 원 정도 되는데 그 금액으로 자산들을 골고루 담겨 있는 것을 확인하실 수 있습니다. 주식형이 약 50% 차지하고 채권 22.7%, 대체투자 20.2%, 현금성 자산 7.6%로 확인이 되네요.

프리즘 투자자문 가입 당시에 세 가지의 상품중에서 고를 수 있습니다. 안정형, 중립형, 성장형 이렇게 세 가지가 되겠고요. 제가 선택한 것은 위의 그림에 나와있지만 성장형을 확인하실 수 있습니다. 언제든지 투자 전략은 바꿀 수 있으니 참고하시면 될 듯합니다.

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다음으로 보실 계좌는 프리즘 IRP 계좌입니다. IRP계좌는 연금저축 보다 늦게 가입을 하였습니다. 왜냐하면 기존의 신한투자증권에서 IRP를 가입하고 있었기 때문에 같은 증권사에선 IRP계좌를 이중으로 개설할 수가 없기 때문에 기존의 IRP계좌를 정리하고 그다음 새롭게 프리즘으로 이전하느라 시간이 걸렸습니다. 다행히도 1주일 안으로 정리가 되어 생각보다 빨리 끝났습니다. 수익률은 거의 0%에 가깝네요.

프리즘 IRP계좌 5월 수익률 약보합

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프리즘 IRP 계좌도 연금저축과 마찬 가지로 성장형 투자 전략이고 포트폴리오도 거의 비슷합니다. 다만 IRP계좌는 퇴직연금 계좌이기 때문에 안전자산 문제로 혼합형 약 10% 정도 추가로 들어간 것을 확인하실 수 있습니다. 제가 알기론 IRP 계좌에는 안전자산 30% 이상 투자해야 하는 법이 있는 것으로 압니다. 그래서 혼합형과 나머지 대체와 현금성으로 안전자산을 30% 이상 맞춰 준 것으로 보입니다.

저는 최근까지 자산배분을 직접 운영해보았는데요. 이게 생각보다 공부할 것이 많더라고요. 왜냐하면 자산배분을 하려면 ETF 공부를 해야 합니다. 그래서 자산배분에 적당한 ETF들을 골라내는 작업을 해야 하고 또한 수만은 ETF들에서 연관성이 없는 것들도 공부해야 합니다. 그래야지 자산배분의 의미가 있고 또한 리밸런싱도 직접 주기적으로 해야 하기 때문입니다. 제가 직접 해본 바로는 계산기로 두드려 가며 자산들의 비율을 맞춰 주는 것이 여간 까다로운 게 아니더라고요.. 그래서 이것 또한 엄청난 스트레스로 다가왔습니다. 그것 말고도 여러 가지 어려움으로 인해 마음 편한 투자를 위해 프리즘 투자자문에 가입을 마음먹고 지금은 참 잘했다는 생각을 하고 있습니다.

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다음으로 보실 자료는 프리즘 투자자문에 가입을 하시면 매월 초에 프리즘 운영사 측에서 운영보고서를 보내줍니다 거기에 들어있는 일부 자료를 발췌하여 가져온 것입니다.

여기서 보시면 재미있는 것이 주식 중에서도 상관관계가 비교적 다른 주식들의 그림을 확인하실 수 있습니다. 미국과 국내 주식, 프리즘의 세 가지의 수익률을 프리즘 오픈시작부터 보여주는 수익률 그래프입니다. 프리즘 오픈은 23년 4월쯤에 시작을 한 것으로 보이는데요 그 당시를 시작으로 S&P500이 가장 높은 수익률을 보여주네요. 그다음이 프리즘 성장형이고 가장 낮은 것은 국내 코스피 200입니다. 그냥 그래프만 보고 미국주식을 하면 되겠네!라고 생각하실 수 있지만 그게 그렇게 간단한 것이 아닙니다.

제가 이렇게 자료를 보여 드리는 이유는 주식도 자산 배분 작업이 필요하다입니다. 왜냐하면 선진국 주식과 신흥국 주식은 다르게 흘러가기 때문입니다. 물론 선진국 주식을 신흥국 주식들이 어느 정도 따라가지만 파도를 타듯 연계되는 현상이 있기 때문에 자산배분에 있어서 리밸런싱을 위해선 주식비중도 신흥국과 선진국을 골고루 투자해야 하는 것이죠. 주식도 이러한데 다른 자산군들인, 금과 채권 등등 말해 뭐 하겠습니까.

이번 달은 프리즘 투자자문 첫 한 달 수익률 공개이기도 하고 한 달 풀로 채워진 것이 아니어서 제가 직접 관리 중인 연금저축과 수익률은 비교를 하지 못했습니다. 그것은 아마도 다음 달인 6월 수익률에서 해볼 생각입니다. 제가 직접 관리하는 연금저축과 프리즘에서 관리하는 연금저축의 수익률 차이가 은근 기대가 되기도 합니다.

이야기를 하다 보니 말이 길어졌는데 한마디로, 자산배분에 있어서 쉬운 접근은 제가 생각했을 때 프리즘투자자문 만한 것이 없습니다. 이것은 다음 수익률에서 자세하게 다뤄 보도록 하겠습니다. 이상 프리즘 투자 후기 였습니다.

프리즘투자자문 수익률 뿐만 아니라 여러가지 계좌들에서 수익률 인증 글들이 있으니 어떻게 투자하고 수익률을 올리는지 궁금하시다면 아래 글을 참고해 주세요.
https://yeol5498.tistory.com/m/77

[월간결산] 25.05 금융자산 결산(해외주식, 연금저축 , ISA, IRP)